מחשבון משכנתא: ההחזר החודשי וסך הריבית שמאחוריו
הזינו סכום הלוואה, ריבית שנתית ותקופה, ותקבלו את ההחזר החודשי, את סך ההחזר ואת סך הריבית לכל התקופה. אפשר להפוך את הכיוון: מתחילים מהסכום שאתם מוכנים לשלם בכל חודש, ורואים איזו הלוואה הוא נושא. בלי הרשמה ובלי להשאיר טלפון.
חינם, בלי הרשמה · החישוב רץ אצלכם בדפדפן
מחשבון משכנתא והחזר חודשי
מה ההחזר החודשי, סך הריבית וסך ההחזר, או כמה הלוואה מתאימה להחזר שלך.
כלי מצוין לשלוח לקונה בשיחה הראשונה, יחד עם דף נכס ממותג ב־4 שפות וכפתור וואטסאפ.
גלו איך ב-Realtoהחישוב הוא הערכה בלבד, לא ייעוץ מס, שמאות או ייעוץ פיננסי.
את ההחזר החודשי על משכנתא קובעים שלושה נתונים: סכום ההלוואה, הריבית השנתית ותקופת ההחזר. הלוואה של 1,500,000 ₪ ל־25 שנה בריבית 5% מוחזרת בכ־8,770 ₪ בחודש, וסך ההחזר לאורך התקופה מגיע לכ־2,631,000 ₪, מתוכם כ־1,131,000 ₪ ריבית. החישוב עובד גם הפוך: החזר של 8,000 ₪ בחודש, באותה ריבית ובאותה תקופה, נושא הלוואה של כ־1,368,000 ₪. משכנתא ישראלית בנויה כמעט תמיד מכמה מסלולים בריביות שונות, ולכן המספר כאן הוא אומדן למסלול אחד בריבית קבועה.
מה מזיז את ההחזר החודשי, ובכמה
הזיזו אחד משלושת הנתונים וההחזר זז מיד. על הלוואה של 1,500,000 ₪ ל־25 שנה, מעבר מריבית 5% לריבית 6% מוסיף כ־895 ₪ בחודש, כ־10,700 ₪ בשנה, בלי ששקל אחד נוסף נכנס לדירה. תקופה ארוכה יותר עובדת בכיוון ההפוך: ההחזר החודשי יורד, וסך מה שתשלמו לבנק עולה.
החישוב כאן רץ על מסלול אחד בריבית קבועה. בבנק זה נראה אחרת: תמהיל של כמה מסלולים במקביל, לכל אחד ריבית משלו, חלקם צמודים למדד וחלקם נעים עם ריבית הפריים, כך שההחזר בפועל משתנה לאורך השנים. לכן המספר שיוצא כאן הוא קו הפתיחה לשיחה עם יועץ המשכנתאות, והוא יזוז ביום שהתמהיל האמיתי נסגר בבנק.
שני הכיוונים: החזר מתוך הלוואה, והלוואה מתוך החזר
הכיוון הראשון מוכר לכולם. יודעים כמה חסר להשלמת המחיר, מזינים את הסכום ומקבלים החזר חודשי. הכיוון השני שימושי בהרבה בשלב שבו הקונה עדיין מחפש: מתחילים מההחזר שהמשפחה מוכנה לחיות איתו בכל חודש, ומקבלים את גובה ההלוואה שהוא נושא. 8,000 ₪ בחודש, ריבית 5%, 25 שנה, שווים הלוואה של כ־1,368,000 ₪.
מכאן ההמשך פשוט. מוסיפים להלוואה את ההון העצמי ומקבלים את טווח המחירים שפתוח בפועל. משפחה עם 700,000 ₪ בצד, שהחזר של 8,000 ₪ בחודש הוא התקרה שלה, מסתכלת על דירות בסביבות 2,070,000 ₪, ולא על 2,600,000 ₪ שנקבה בהם בטלפון. וזה עוד לפני שיורדים מההון העצמי מס הרכישה, דמי התיווך ושכר טרחת עו״ד.
סך הריבית: המספר שמאחורי ההחזר החודשי
ההחזר החודשי הוא מה שמרגישים. סך ההחזר הוא מה שמשלמים. אותה הלוואה של 1,500,000 ₪ ל־25 שנה בריבית 5% מסתכמת בכ־2,631,000 ₪ לאורך הדרך, מתוכם כ־1,131,000 ₪ ריבית לבנק. זה פי 1.75 מהסכום שנלקח, בזמן שכל השיחה בפגישה סובבת סביב 8,770 ₪ בחודש.
בגלל זה שווה לשחק עם התקופה לפני שחותמים. קיצור מ־25 שנה ל־20 שנה על אותה הלוואה מעלה את ההחזר לכ־9,900 ₪, תוספת של כ־1,130 ₪ בחודש, וחותך כ־255,000 ₪ מהריבית הכוללת. השאלה המעשית היא באיזה החזר המשפחה עומדת גם בחודש שבו המכונית נכנסת למוסך.
מה מתווך עושה עם זה בשיחה הראשונה
קונה מתקשר ביום ראשון בבוקר ומבקש 4 חד׳ בפתח תקווה עד 2,600,000 ₪. שתי שאלות לפני שקובעים סיור: כמה הון עצמי יש, ובאיזה החזר חודשי הם עומדים. אם התשובות הן 700,000 ₪ ו־8,000 ₪, החשבון נראה אחרת: ההלוואה שמשלימה את המחיר שהוא נקב בו היא 1,900,000 ₪, והיא נסגרת בכ־11,100 ₪ בחודש בריבית 5% ל־25 שנה.
הפער הזה יתגלה ממילא. השאלה היא רק אם הוא יתגלה עכשיו, או אצל יועץ המשכנתאות אחרי ארבעה סיורים. מתווך ששואל את שתי השאלות בשיחה הראשונה מראה דירות בטווח שהקונה יכול לקנות, ובדרך הוא מקבל תקציב אמיתי לסנן לפיו את המלאי בעיר. אפשר גם לשלוח לקונה את הקישור לדף הזה ולתת לו להזיז את המספרים לבד.
שאלות נפוצות
איך מחשבים החזר חודשי על משכנתא?
את ההחזר קובעים סכום ההלוואה, הריבית השנתית ותקופת ההחזר בשנים. השיטה המקובלת בישראל היא לוח שפיצר: ההחזר החודשי קבוע לאורך התקופה, ובתוכו חלק הריבית קטן משנה לשנה וחלק הקרן גדל. דוגמה: 1,500,000 ₪ ל־25 שנה בריבית 5% מוחזרים בכ־8,770 ₪ בחודש.
כמה הלוואה אפשר לקחת עם החזר של 8,000 ₪ בחודש?
בריבית 5% ולתקופה של 25 שנה, החזר של 8,000 ₪ בחודש נושא הלוואה של כ־1,368,000 ₪. שינוי קטן בריבית או בתקופה מזיז את הסכום הזה בעשרות אלפי שקלים, ולכן כדאי להריץ שתי גרסאות ולא אחת. את ההון העצמי מוסיפים על הסכום הזה כדי לקבל את טווח המחירים שפתוח לכם.
למה המספר שהבנק נותן יוצא אחר?
כי משכנתא ישראלית כמעט אף פעם אינה מסלול אחד. הבנק בונה תמהיל של כמה מסלולים בריביות שונות, חלקם צמודים למדד המחירים לצרכן וחלקם נעים עם ריבית הפריים, כך שההחזר בפועל אינו נשאר קבוע לאורך כל התקופה. לזה מתווספים ביטוח משכנתא ועמלות פתיחת תיק. החישוב כאן נותן את קו הבסיס לפני התמהיל.
עדיף לקצר את תקופת המשכנתא?
על הלוואה של 1,500,000 ₪ בריבית 5%, מעבר מ־25 שנה ל־20 שנה מעלה את ההחזר מכ־8,770 ₪ לכ־9,900 ₪, וחוסך כ־255,000 ₪ ריבית לאורך הדרך. תקופה ארוכה נותנת אוויר בתזרים החודשי ומייקרת את העסקה הכוללת. כאן יש רק את החשבון. ההחלטה עצמה שייכת לכם וליועץ המשכנתאות, לפי מה שאתם עומדים בו בכל חודש.
מה עוד נכנס לחשבון מעבר להחזר החודשי?
מס רכישה, דמי תיווך ושכר טרחת עו״ד יורדים מההון העצמי לפני שהוא מגיע למוכר. ברכישת דירה יחידה אין מס רכישה עד 1,978,745 ₪, ומעל הסכום הזה נכנסת מדרגת 3.5% ואחריה המדרגות הגבוהות יותר; המדרגות מתעדכנות אחת לשנה, ב־16 בינואר. בדמי תיווך נהוג במכירה עד 2% מהמחיר + מע״מ מכל צד, ובשכירות חודש שכירות אחד + מע״מ, והסכום נתון למשא ומתן ואינו קבוע בחוק.
אפשר להשתמש במחשבון גם למחזור משכנתא?
כן, החשבון זהה: מזינים את היתרה שנשארה לתשלום במקום סכום הלוואה חדש, את הריבית המוצעת ואת התקופה החדשה, ומשווים את ההחזר וסך הריבית למה שיש לכם היום. גם כאן התוצאה היא אומדן למסלול אחד בריבית קבועה, והתמהיל האמיתי ייסגר מול הבנק.
עוד כלים חינמיים
ב-Realto התקציב שחישבתם יושב על כרטיס הליד, וכל דירה חדשה שנקלטת בעיר שלכם מפייסבוק, יד2, הומלס ומדלן נבדקת מולו אוטומטית. קבעו הדגמה חיה של 15 דקות ותראו את זה עובד על חשבון אמיתי, בלי התחייבות.
מחשבון דמי תיווך
כמה יוצאים דמי התיווך על העסקה, כולל מע״מ, במכירה או בשכירות.
לכלימחשבון מס רכישה
מדרגות 2026 לדירה יחידה ולדירה נוספת, עם פירוט לכל מדרגה.
לכליכמה שווה לי Realto
כמה חודשי מנוי מכסה עסקה ממוצעת אחת, לפי המספרים שלך.
לכליכמה נכסים אתה מפספס
כמה דירות חדשות בעיר שלך עוברות לידך בחודש, לפי הכיסוי שלך היום.
לכלימחשבון תשואה על דירה
תשואה ברוטו ונטו על דירה להשקעה, כולל עלויות הרכישה וההוצאות השוטפות.
לכליתרגול למבחן המתווכים
שאלות ממבחנים רשמיים ושאלות מקוריות, עם הסבר ומקור בחוק. חינם, הרשמה חד־פעמית ב־SMS.
לכלילראות את המערכת עצמה, חיהדגמה חיה של 15 דקות · בלי התחייבות
להיות תמיד לפני כולם.
במאגר כבר 12,900 נכסים ב־229 ערים ויישובים, וכל בוקר נכנסות עוד. מי שרואה ראשון סוגר.
עדיף שיחה? השאירו מספר ונחזור אליכם.
שיחה אחת. לא רלוונטי? לא מתקשרים שוב.
מדברים עם הצוות שבונה את Realto, לא עם מוקד.
מזהים. מחברים. סוגרים.